"Para Quem Não Sabe Para Onde Vai Qualquer Caminho Serve: As lições de Alice"

 O vídeo  ao final,, no desenho "Alice no País das Maravilhas" nos traz uma boa reflexão que eu gostaria de compartilhar :

Em certo trecho,  Alice pergunta ao gato:

Alice: Eu só queria saber que caminho tomar?

Gato: Isto depende do lugar onde quer ir

Alice: Realmente não importa desde que eu...

Gato: Não importa?. Que caminho tomar?? O coelho branco foi por aqui

Alice: Que coelho branco??  :

Afinal  qual a mensagem que este trecho  e o seu desfecho nos leva a refletir e o que isso tem a haver com seu comportamento financeiro??

15 Maneiras de Você Jogar Seu Dinheiro no Lixo

Hoje tive uma grata surpresa ao me deparar com um artigo interessantíssimo da EXAME.com : 

" 15 maneiras de jogar seu dinheiro no lixo". que resolvi reproduzi-lo aqui. Este artigo foi escrito por Priscila Yazbek que é repórter de Seu Dinheiro de EXAME.com. 

Antes de irmos ao artigo ,  algumas considerações:

Desperdiçamos nosso dinheiro todos os dias e muitas vezes sem perceber. Desperdiçamos comprando mais caro um mesmo produto, o  que não precisamos, investindo em más aplicações, caindo na conversa do gerente do banco, gastando agua e luz naquele banho demorado e tantas outras coisas. Mal nos damos conta do montante dos valores que poderiamos ter economizado ao longo da vida. Ou seja, literalmente jogamos mesmo dinheiro no lixo. E pior, dinheiro muitas vezes suado do nosso trabalho. Será que não damos valor ao que ganhamos? Ou serão hábitos e crenças que nos faz rasgar dinheiro tão facilmente? Mas ao ler os tópicos abaixo voce certamente vai se horrorizar com o que tem gastado inutilmente.E claro, postergando sua liberdade financeira para um horizonte mais distante. 

Não é por acaso que a primeira providência que devemos fazer num programa de mudanças de hábitos financeiros,  é justamente diagnosticar nossos gastos e para onde estão sendo "drenados". Desta forma, depois de um período ( na média 30 dias), anotando tudo no detalhe, vamos poder estimar com precisão onde poderemos cortar gastos , muitas vezes sem nenhum abalo na qualidade de vida.. São simplesmente desperdícios.

A cultura do imediato !!!! Porque é tão difícil planejar suas finanças??

Assistam este vídeo fantástico acima que será o tema da nossa conversa de hoje !!!!

"O império do imediato"

.

O mesmo foi produzido a partir da pesquisa de doutorado de Martin Kuhn e apresentado na banca de defesa realizada no dia 26 de outubro de 2011, na Universidade Metodista de São Paulo.

O que podemos concluir a partir das idéias aqui contidas ?? 

"O tempo já não avança mais. Só o agora interessa. Com a disseminação da tecnologia digital, nos tornamos escravos do presente. Constantemente interrompidos por smartphones, emails e atualizações em redes sociais, perdemos nossa capacidade de planejar e fazer concessões em nome de um benefício posterior. Desorientados, incapazes de dar sentido histórico ao que acontece à nossa volta, vivemos suspensos na urgência do momento, obrigados a dar conta de tudo ao mesmo tempo".

Quais as fases de uma mudança efetiva em seus hábitos financeiros ??

Observem bem a figura acima  !!! Como aprendemos qualquer coisa efetivamente??? 

 O que esta imagem nos propõe é simples!!! :

Noventa por cento do que FALAMOS E FAZEMOS tem a maior efetividade possível numa abordagem prática para o aprendizado. E como isto se aplica ao nosso cotidiano financeiro??

Bem,  eu diria que a receita na teoria é simples, mas na prática não é.

Basta ler um livro, fazer um curso, seja de autoajuda, de educação financeira, coaching ou seja lá o que for, para você realmente logar êxito em mudar seus hábitos e sair de determinada situação que causa algum tipo de desconforto ou embaraço em sua vida ?? 

Não importa o quanto você ganha, mas o que faz com o que ganha

Muitas pessoas acham que ganhar pouco é sinônimo de sobreviver e não ter sonhos. Se ganho pouco, como posso pensar em poupar? Como fazer planos e objetivar o que quero de verdade?  

Na última década, mais de 39 milhões de pessoas entraram na classe média, sendo que somente nos últimos 21 meses, 13 milhões de brasileiros chegaram a esse estrato social. Com esta ascensão, o Brasil tem mais da metade da população inserida na Classe Média. O pesquisador do Centro de Pesquisas sobre Desigualdade Social da Universidade Federal de Juiz de Fora e Doutorando em Sociologia na Universidade de Berlim (Alemanha), Roberto Dutra, ressalta que esta ascensão em alta velocidade pode redefinir o desenvolvimento do país.

Sobre os hábitos financeiros: Quando as dívidas são um pesadelo.

Antes de falar em investir e das melhores aplicações do momento, temos que falar de um assunto muito sério e que nos afeta a quase todos em diferentes níveis: A inadimplência e o endividamento. Vamos primeiro olhar para estes dados do SPC Brasil e entender o perfil dos endividadados brasileiros (agosto/2013):

O indicador ampliado do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) detalha como se comporta a inadimplência no comércio brasileiro, segundo os critérios gênero, idade e valor das dívidas em atraso. O resultado do balanço no mês de agosto revela uma concentração de consumidores inadimplentes do sexo feminino, com idade entre 30 e 39 anos, cujas dívidas ultrapassam a quantia de R$ 500.
Seguindo a tendência apontada desde o começo deste ano, foi novamente detectado um ligeiro equilíbrio entre consumidores dos gêneros feminino e masculino. As mulheres representam 54% da parcela de inadimplentes, enquanto que os homens, 46%. Os economistas do SPC Brasil explicam que os dados não podem ser considerados “taxativos”, uma vez que a diferença entre os dois gêneros não é muito expressiva. “Além disso, segundo nosso banco de dados, as mulheres também são as que mais consomem [vendas: 58,76% (mulheres) 41,24% (homens)]. Dessa forma, é natural que sejam ligeiramente mais inadimplentes”, afirma o gerente financeiro do SPC Brasil, Flávio Borges.

   Idade:

 O levantamento também revela que a maior parte dos cadastros negativos concentra-se em CPFs de consumidores com idade entre 30 e 39 anos (25,8%). “São pessoas inseridas em um perfil comumente atribuído a chefes de família, que arcam mensalmente com compromissos frequentes e pesados como aluguel, água, luz, telefone e mensalidade escolar. Esse fato, aliado à falta de planejamento financeiro ou à imprevistos, pode acarretar no atraso de parcelamentos”, explica o especialista Flávio Borges.

Valor da dívida

Em agosto, 50,78% dos consumidores inadimplentes possuíam dívidas com valores acima de R$ 500. Em julho o percentual era ligeiramente menor, atingindo 48,97% dos casos, mas o suficiente para ser a maior parte dos casos. Para Borges, este resultado é uma tendência que se mantém desde o início do ano e reflete as compras de bens duráveis com maior valor agregado e que na maioria das vezes, são parcelados entre 12 e até 48 meses.

Geralmente a população brasileira entra na ciranda financeira, já a partir de quando jovem e um primeiro emprego,  quando começa a usar o limite do cheque especial da conta, normalmente aberta para receber seu salário. E entende-lo erradamente como salário.

O mau uso das facilidades de crédito que nos colocam à disposição, tais como o cheque especial, o cartão de crédito e débito e empréstimos de todas os formatos, inclusive os chamados consignados,  poderão gerar problemas que tendem a se agravar ou mesmo levar a uma situação insolúvel com o tempo, caso não sejam perfeitamente entendidos seu uso e custos.

Uma pessoa com “analfabetismo financeiro”, o que é extremamente comum na nossa população, vai considerar que estas facilidades postas à sua disposição, são parte efetiva do seu salário e/ou rendimentos, o que poderá  causar um grande estrago futuro em forma de “bola de neve” impagável, dependendo da situação.  A tendência é o total descontrole entre seus gastos, limites e capacidade de pagamento.

O mais comum dos problemas que ocorrem,  é o que chamamos usualmente de “rolamento da divida”, na hora em que acertamos apenas a fatura mínima do cartão ou pequena parte do cheque especial utilizado. Estes custos entrarão em regime de juros compostos e à medida que os prazos se alonguem, a divida torna-se exponencial.. E lembrando que os juros cobrados destes meios são absurdamente altos, a tendência é ficar com dividas, muitas vezes superiores ao próprio patrimônio do devedor. E este fato independe de classe, raça ou cor.

Outra questão de endividamento se refere à compra de um automóvel ou outros bens de consumo duráveis. Geralmente quando compramos um bem deste tipo, pensamos somente nos custos de aquisição que são geralmente financiados pelos bancos e montadoras em grande parte. E dependendo do prazo, os juros embutidos nas prestações, chegam a representar o dobro do custo inicial.

Além deste fato,  um automóvel vai gerar, adicionalmente aos custos de um financiamento, diversos custos agregados como o IPVA, seguros, licenciamento anual, combustível, estacionamento, manutenção, pedágios dentre outros. Já foi mostrado em estudos, que a cada três anos, um novo carro de igual valor  é gasto somente com estas despesas. E quando chega a hora de pagar tudo ,  não houve o devido provisionamento destas despesas. E mais dívidas aparecerão que não serão saldadas;

Similarmente, a compra de um imóvel financiado, gera os custos do próprio financiamento, reajustados anualmente pela inflação, além de custos agregados como o IPTU, seguros, manutenção e condomínio. Além das chamadas taxas extras, muito comum quando condominios,.

Quando você cair em uma ou várias das situações descritas que fuja do seu controle, é preciso o quanto antes se organizar e tomar atitudes que estanquem a situação. As providências mais recomendadas  e necessárias para quebrar este ciclo serão  :

1)      Reúna sua família, inclusive filhos, de forma a todos se conscientizarem da real situação e ajudarem no processo. È muito comum alguns membros da família esconderem seus problemas financeiros dos pares, e quando estoura, já será tarde;

2)      Caso não esteja ainda negativado no SPC/Serasa ( que por um certo ângulo não é todo ruim), sustar imediatamente o uso do cartão de crédito, do cheque especial  e diminuir ao máximo suas despesas ( inclusive as pequenas e refeições externas).  Parar imediatamente o consumo e compra de bens adicionais não essenciais, de forma a estancar o ciclo dos juros sobre juros da dívida;

3)      Enxugamento de todas as despesas não essenciais ao seu trabalho e saúde familiar ( TV a cabo, celular pós pago, assinaturas de revistas e jornais, etc);

4)      Parar de pagar as faturas e dividas  de cartões e cheque especial já pré existentes e tentar negociar  com os credores ( bancos geralmente) , desde que você tenha a certeza que tenha a capacidade de pagamento. É importante assinalar, que a grande maioria dos credores vão querer negociar depois de algum tempo, e geralmente a custos bem inferiores da divida. Procure se possível a ajuda de um advogado ou do Procon, e se for o caso, entre na justiça cível para um acordo judicial;

5)      Pare de usar o carro e até devolva ao credor em casos extremos, se for o caso de um financiamento. A justiça garante a devolução dos valores pagos;

6)      Substitua seus eventuais empréstimos mais caros por dividas mais em conta em outras instituições, usando inclusive a portabilidade de crédito, prevista em Lei;

7)      Mude seus hábitos e comportamento financeiros, de forma a quebrar definitivamente este ciclo de consumo e endividamento de sua vida. Saiba consumir com inteligência. Poupe, planeje seus sonhos e sempre procure comprar à vista, que resultará em bons frutos em maior poder de negociação e eliminação definitiva dos juros em suas contas.

Estes só devem ser usados a seu favor na hora de escolher bons investimentos. 

Seja um empreendedor de seu dinheiro. Por onde começar??

Hoje  começo a postar uma série de artigos que tem como tema o empreendedorismo de seu dinheiro. E que é o pilar principal do meu novo livro a ser lançado brevemente : "1000 Coisas que Voce Deve Saber Antes Que Fique Pobre:Como empreender seu dinheiro com sucesso".

Para iniciar esta série achei uma mensagem do Eduardo Shinyashiki que tem tudo a haver com nosso propósito:

"Nada é mais desafiador do que viver de acordo com nossos sonhos, assim como nada é tão emocionante do que criar objetivos na mente, antecipando-se ao futuro, para, assim, colocar em prática as ações que nos aproximam da concretização da realidade imaginada.

As metas são desejos, aspirações e sonhos colocados a longo prazo, pois o ser humano consegue, por meio do pensamento, projetar-se no tempo. Ele é capaz de ver a situação do presente e imaginar como poderia ser lá na frente, de ver aquilo que ainda não existe e ainda possui capacidades e qualidades para suportar as adversidades e superar os obstáculos, com determinação, força de vontade e foco, sempre acreditando em uma visão e em contínua direção aos objetivos.

Porém, para isso, é preciso olhar internamente com honestidade, sem ilusões, consciente de que a vida tem muitas variáveis que se movimentam ao mesmo tempo. É sempre bom lembrar que o ponto sobre o qual temos mais conhecimento e responsabilidade é o de nós mesmos, então, assumir o compromisso pelo que se quer representa uma bênção.

E explico o porquê. Só assim, é possível reconhecer as aspirações e fazer os ajustes necessários para ir ao encontro da própria verdade, dos propósitos e projetos. Para se ter um futuro de sucesso, é necessário um tipo de planejamento flexível, que considere que no caminho possam existir incertezas e riscos, consciente de que a vida é mudança e transformação, exigindo contínuos processos de readaptação e inovação.

Para conquistar isso, um dos itens essenciais é desenvolver o olhar de “dono do negócio”, de empresário do próprio projeto de vida, ou seja, definir de maneira transparente essa visão e ter um plano de ação para torná-la real.

Às vezes, além de não se ter clara a meta para os anos que estão por vir e onde o trabalho entra nesse plano, não se tem definidos a direção e o real significado daquilo que estamos fazendo. Na verdade, a falta de autoprojeção no futuro comporta ações sem resultados, confusão e estresse. Por isso, estabelecer um norte é uma ferramenta poderosa que está em nossas mãos para ser usada.

Finalizo aqui com uma importante mensagem: buscar o entendimento de qual é o caminho de vida que se deseja viver permite ter consciência das ações necessárias para agir de acordo com o percurso escolhido. Vá em frente!"

* Eduardo Shinyashiki

Porque empreender o seu dinheiro?? Assim como em uma Empresa, voce precisa ser um gestor competente para gerir o seu dinheiro de forma assertiva, Esqueça aqueles conselhos que lemos diariamente nas dezenas de sites de educação financeira sobre  simplesmente poupar um determinado valor todo mês  na caderneta de poupança ou renda fixa, e depois de 30 ou 40 anos ter um montante suficiente para ter uma vida confortável. Claro que é muito melhor fazer isso que fazer nada, mas sem noções de planejamento, tipos de investimentos, estratégias de alocação e realocação de carteira,  habilidade de tomar decisões  de risco, conhecimento do mercado e acompanhamento de suas aplicações e investimentos, dificilmente voce vai conseguir  resultados  compensadores e conquistar a tão sonhada independência financeira plena.,.

Afinal o que é ter Independência Financeira. ?? Os Verdadeiros Ricos Moram ao Lado

Se eu  perguntar a um grupo de pessoas aleatórias, o que seria independência financeira  , certamente irei ouvir respostas como  liberdade, segurança, estabilidade, prazer, gastar no que puder.

Bem, certamente estas respostas  não estão erradas, mas observem que todas elas tem  haver com o que o dinheiro pode proporcionar e não o que é independência financeira. 

Desde pequenos somos "moldados" por uma série de crenças e valores, tanto pelo meio em que vivemos, quanto pelas pessoas com as quais convivemos. Adquirimos nossa formação de caráter e personalidade desde muito pequenos, através de mensagens e exemplos experimentados em nossa casa, escola e no ambiente que frequentamos. Desde cedo, somos  bombardeados com regras, dogmas, hábitos, princípios religiosos, castigos, prêmios  e outras tantas situações que nos levam à formação  de um senso do  que é importante  e o que são prioridades em nossa vida. E que nos acompanhará em todas as situações cotidianas a que seremos expostos.

 E que fundamentalmente nos levará a uma vida de prosperidade ou fracasso. Conceitos de segurança. medo, baixa auto estima, aversão ao risco, são exemplos destes princípios norteadores.

"Somos exatamente o que acreditamos ser  E nossas limitações ou percepções são impostas por nós e nossos modelos."

Sobre Hábitos e Comportamentos no Paraíso dos Supermercados

Um chocolate a mais não vai fazer diferença no orçamento. É com este pensamento que os brasileiros fizeram do supermercado, o reduto das compras por impulso. Como mostra a pesquisa inédita do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), o baixo preço das mercadorias alimentou a demanda reprimida por consumo da nova classe média no Brasil.

O Que Finanças, Coaching e Destino Tem Em Comum Com a Lei da Atração Universal ?

Você certamente já deve ter ouvido falar, ter lido ou assistido o livro ou o filme "O Segredo" baseado na obra de Rhonda Byrne ("The Secret").

Hoje vamos falar como os fundamentos deste livro tem a haver com prosperidade, sucesso, "Coaching"  e finanças pessoais. Faz sentido?

O que é a lei da Atração?
Resumidamente poderíamos dizer que o "segredo" é a lei universal da atração magnética e universal. A questão não é descobrir o "como"  nem o "porque" funciona,mas apenas saber  usufruir deste poder que nos é dado. Uma força da atração magnética, onde cada pensamento nosso emite uma onda que atrairá sua forma correspondente. Pensamentos positivos atraem coisas positivas e vice versa. A escolha sempre será reflexo de sua "frequência" mental.

 Aqui não  existe ,de forma alguma, nada que lembre "espiritismo", "paranormalidade" ou seja lá o que for.. Como vamos ver a seguir,  é apenas física.

 O mais importante : Cada ser humano deve reconhecer que a sua felicidade depende única e exclusivamente de seus próprios atos e pensamentos.

 
Todos os seus pensamentos geram ondas eletro magnéticas e isso pode ser comprovado cientificamente em exames comuns de tomografia computadorizada e  muitos outros modernos métodos de diagnósticos da medicina moderna. Mas são nas pesquisas de Física Quântica ( estudo dos sistemas físicos cujas dimensões são próximas ou abaixo da escala atômica) que essas ondas magnéticas ficam mais evidentes e podem ser medidas e classificadas em uma tabela de forma, que, coincidentemente, chamamos de "emoções". 

O Que Você Precisa Saber Antes de Investir Seu Dinheiro !

Muitas são as dúvidas que surgem antes de aplicar seu dinheiro. E na maioria das vezes, acabamos investindo em aplicações pouco rentáveis ou as que seu gerente indica como a ideal Quase sempre vantajoso para o banco e não para você. Assim, perdemos boas chances de investir melhor. Qualquer diferença a maior nos juros e/ou rentabilidade, irão refletir enormemente no seu capital acumulado a longo prazo, devido ao que chamamos de juros compostos.E como no Brasil estes juros são altos, estará perdendo boas oportunidades de usa-lo a seu favor.

 Preparei então uma espécie de  cartilha com os aspectos que acredito, serem os mais importantes para você considerar antes de investir : 

Você Está Satisfeito Com Sua Vida ????

Hoje vamos falar de um tema fundamental em nossa vida e prosperidade: A felicidade!!!!! .Será que estamos felizes com a vida que levamos?? 

Se considerarmos pesquisa da FEBRACIS (Federação Brasileira de  Coaching Integral Sistêmico), infelizmente e  provavelmente a resposta seria não. 

Vamos aos resultados desta pesquisa antes de tirarmos nossas conclusões:

- 60% dos funcionários estão insatisfeitos com seu trabalho;

- 80% dos brasileiros estão em crise no casamento;

- 40% destes pretendem se divorciar nos proximos seis meses;

- 77% das pessoas não se sentem realizadas na vida:

- 96% dos brasileiros não possuem metas claras e projetos de vida:

- 80% dos brasileiros possuem pelo menos uma conta em atraso;

- 45% dos filhos na puberdade não se sentem amados pelos pais e vice versa?

Separando o Joio do Trigo

 

Muitas são as promessas e fórmulas de ficar rico e ser feliz. Diariamente são editados dezenas de livros e centenas de postagens sobre como alcançar a felicidade financeira e bons hábitos para se tornar um futuro milionário. Ser próspero.  Na sua grande maioria, mera repetição da mesma fórmula, travestidos em capas, vídeos e  fotos bonitas e inspiradoras.

Como já  dizia uma musica de John Lennon, "Across the universe" :  "Words are flowing out like endless rain into a paper cup,They slither while they pass they slip away across the universe."(Palavras flutuam como uma chuva sem fim dentro de um copo de papel. Elas se mexem selvagelmente enquanto deslizam e caem através do universo.)

Ou uma coisa ou outra

Estava conversando com dois amigos sobre a dificuldade de captar novos clientes para investir no mercado de capitais.

As pessoas estão temerosas em relação ao momento da economia mundial – essa crise que ainda perdura (apesar de já estarmos mais próximos do fim do que do início) – e da economia nacional – principalmente pelo fantasma da inflação e pelas intervenções para lá de abusivas do Governo.

Como e Porque Começar a Investir. Realize seus sonhos

A todo momento estamos praticando decisões de investimentos, muitas vezes sem nos darmos conta. O que fazer com nossa mesada quando jovens? Aquele tênis irado ou celular novo de última geração, a roupa da moda, o carro tão sonhado, o supermercado e tantas outras coisas em nosso dia a dia ...

Série Investimentos: O Dilema dos Pequenos Poupadores. Em que Investir?

 Este artigo é dedicado a uma enorme fatia de pessoas, a grande maioria da população brasileira, dentre jovens em primeiro emprego, micro empreendedores, empregados assalariados de baixa e média renda e mesmo aposentados, que tem uma renda média familiar de até 3.000,00, e com muito suor, conseguem pagar todas suas contas no final do mês, e ainda poupar alguma coisa. Voce faz parte deste time?

Série Investimentos :Qual a melhor alternativa para sua aposentadoria??

Semana passada  prometi iniciar uma série de posts abordando investimentos, E neste primeiro artigo, achei conveniente falar sobre investimentos para aposentadoria. Primeiramente vamos entender o conceito de investir para aposentadoria.

#4 Porque o ato de poupar deve ser um hábito

 Apenas um em cada três brasileiros tem o hábito de poupar, seja luz, água  e muito menos dinheiro. Poucas famílias possuem, ao menos,  uma reserva de emergência para os imprevistos.. E destas, apenas um percentual muito pequeno tem uma estratégia de investimentos adequada. A maioria de nós tem um comportamento que chamamos de "imediatista", o que nos remete apenas às contas do mês. E quando desejamos algo, não titubeamos em usar, sem escrúpulos, o nosso cartão de crédito. A grande desculpa é "Vamos viver o agora", "O futuro é imprevisível", Sempre poderemos dar  um "jeitinho".

#3 Dívidas. O que fazer para sair de seu labirinto pessoal????? Parte 1

O endividamento dos brasileiros com o sistema financeiro nacional bateu novo recorde ao final do primeiro trimestre de 2013. De acordo com o Banco Central (BC), as dívidas das famílias correspondiam, em março, a 43,99% da renda anual. Se forem retirados da conta os financiamentos habitacionais, o comprometimento da renda mensal fica em 20,06% em março de 2013, ante 20,24% em fevereiro.

Este verdadeiro labirinto pessoal é muito mais comum do que se imagina nas famílias brasileiras. Crédito fácil , inflação acima do aumento da renda, falta de planejamento e controle das receitas e despesas da família, compulsividade, ansiedade e busca do "status quo" a qualquer preço são algumas das razões para que, em determinado ponto limite, você esteja em uma situação que chamamos de insolvente. Situação esta que pode gerar graves conflitos emocionais e até doenças físicas. 

Eu  mesmo já presenciei muitas  pessoas neste estado, inclusive gerando mais despesas irracionais, devido à total falta de controle emocional.

Então, o primeiro passo é respirar e se acalmar. A primeira pílula que deve ser tomada em quaisquer situações de crise é sempre a da aquietação da mente. Para  podermos raciocinar com serenidade. E o segundo passo, Diagnosticar sua atual situação de receitas, despesas  e dívidas, Você precisa encarar o leão de frente, por mais doloroso que seja.

Bem. e agora??  Certamente o grande vilão na maioria dos casos se chama cartão de crédito. Este dinheiro de plástico nos prega peças incríveis, na ilusão de termos um dinheiro (o limite) o qual na verdade não temos. E o pior, é muito comum numa situação de dificuldade financeira ou insolvência, irmos "rolando" a dívida do cartão do crédito com apenas o pagamento do valor mínimo ( na média, 10 ou 20% da fatura). A inacreditáveis 12% a.m mais multa. Ou seja, a cada 100,00 de fatura não paga,  você terá um passivo, ao final de 12 meses,  de exatamente e incríveis  R$ 349,85 .  

Assustador não?? então as seguintes considerações devem ser seguidas nos casos de inadimplência e até que você consiga voltar à sua "normalidade" financeira :

1) Faça uma reunião com sua família ( marido, mulher , filhos maiores ou menores) e informe claramente sua situação e a importância do engajamento familiar na eliminação das dividas;

2) Dê prioridade a  todas suas faturas de concessionárias de serviços que estejam em estado de corte iminente (água.luz, etc);

3) Consuma, até você conseguir uma certa estabilidade das contas,  apenas o essencial, e limitado às suas necessidades básicas e da familia (alimentação, vestuário básico, escola , etc). E mesmo assim com ampla pesquisa de preços;

4) Corte imediatamente todos os serviços não essenciais como a TV a cabo e pacote de  internet celular. Substitua seu plano pós pago por um pré pago ou controle;

5) Considere vender  o que não for essencial neste momento, como seu carro ou do filho por exemplo, provado ser um dos maiores geradores de despesa (passivos) em nossas contas;

6) Se for o caso e se possível (quase sempre é), tente aumentar sua renda e da família com jornada e  trabalhos extras e venda de produtos ou serviços que tenham alguma habilidade; 

7) Suspenda imediatamente quaisquer uso de limite de cheque especial, que vem em segundo lugar, depois do cartão de crédito,  na lista das dívidas mais caras ( em média  absurdos 210% ao ano).

8) Vá imediatamente a seu banco e se comunique com sua operadora do cartão para renegociação da dívida atual. A maioria das operadoras de cartão aceita renegociar a valores muito menores que a dívida a faturar. Importante.... Só renegocie da forma e valores que você possa pagar. Caso seja negado, procure um orgão de defesa do consumidor e entre com um processo na Justiça Especial Cível de seu domicilio (é grátis e não precisa de advogado para ações de até 40 salários mínimos);

9) Caso as providências acima não sejam suficientes,  considere tomar um empréstimo pessoal (ou consignado) para quitar suas dividas. Lembre-se da importância de pesquisar as  taxas de juros e eventuais emolumentos, que podem variar absurdamente de banco para banco. Geralmente os bancos públicos oficiais tem as taxas mais atrativas ( CEF, Banco do Brasil, etc), assim como as cooperativas de crédito e fundações;

10)  É sempre conveniente você contratar um coach ou consultor financeiro, caso você não se sinta apto a sair do seu labirinto pessoal. Sempre valerá a pena pelos ganhos a serem obtidos ;

Na próxima edição continuaremos a falar deste tema tão importante.  

Òtima semana a todos e um abração do Diskin

#2 Como suas crenças e valores podem impactar sua vida pessoal e financeira

Uma das mais poderosas ferramentas do "coaching" é justamente levantar as crenças e valores da pessoa em auto análise ( o "coachee"). A partir de um maior conhecimento de suas crenças, estas quase que inabaláveis, e dos valores de cada um, identificamos  eventuais atitudes sabotadoras que muitas vezes e inconscientemente nos fazem sempre remar para um determinado lugar, mesmo que nos prejudique. Outro dia encontrei um artigo na internet que gostaria de compartilhar com vocês, já que esta matéria é vital em sua saúde financeira.

Mude Sua Vida alterando suas crenças e valores pessoais

 "A qualidade de nossas vidas está diretamente relacionada ao significado que atribuímos às coisas. Ao contrário do que costumamos pensar, nada em si é intrinsecamente bom ou ruim. Nossa interpretação é que faz algo se tornar assim.

Dessa forma, você pode mudar sua vida radicalmente mudando as associações de dor e prazer no seu cérebro. Isso pode ser feito tanto através do corpo quanto da mente. No caso da mente, o que importa é o que nós focalizamos e geralmente fazemos isso através de perguntas para nós mesmos.

Na aula de hoje, Tony Robbins afirma que o que determina as perguntas que costumamos nos fazer são nossas crenças e valores pessoais. Mas o que seria isso?

Se você pudesse escolher apenas uma coisa na vida, optaria por sucesso, aventura, amor, conforto ou segurança?

Se pudesse evitar apenas uma dessas opções, escolheria evitar frustração, raiva, dor física, humilhação ou depressão?

Responder a esse tipo de pergunta ajuda a identificarmos quais são nossos valores pessoais.

Todos nós temos uma hierarquia de valores que guiam nossas vidas. Se uma pessoa valoriza aventura mais do que tudo, não vai pensar duas vezes quando alguém chamar para saltar de para-quedas. Porém, se o mais alto valor dessa pessoa for segurança, dificilmente ela irá topar.

Nossa mente avalia as experiências balanceando entre dor e prazer a depender dos nossos valores pessoais.

O problema é que muitas vezes temos valores conflitantes, o que gera uma certa confusão mental. Quanta gente você conhece que deseja ser rica porém também deseja conforto? Como fazer dinheiro em quantidades massivas sem arriscar um empreendimento ou um investimento?

Se você identifica seus valores pessoais, pode alterá-los. Se os modificar, seu foco mudará. Seu foco mudando, seu destino será outro!

Um detalhe importante: é preciso diferenciar valores-fins de valores-meios. As pessoas geralmente dizem que querem valores-meios: dinheiro, relacionamentos, família, carros. Mas na verdade, elas querem os fins que esses itens podem proporcionar: conforto, paixão, aventura, amor, excitação.

Mas de onde vêm nossos valores? Das experiências que temos na vida: dos nossos pais, da escola, da mídia, do trabalho, dos amigos, dos livros… a chave é estar consciente de que são esses valores que estão guiando nossas vidas, portanto precisamos escolhê-los com cuidado.

Digamos que você tenha como mais alto valor o sucesso. Como você sabe se tem sucesso ou não?

Geralmente, elaboramos regras para nós mesmos. Dizemos: se eu for promovido de cargo, então terei sucesso. Ou, se abrir minha empresa, então terei sucesso. Se juntar um milhão de rais, então terei sucesso.

Crenças nada mais são do que regras, geralmente do tipo “se… então…”.

Mesmo pessoas que possuem os mesmíssimos valores podem ter crenças diferentes. Duas pessoas podem considerar que conforto é o valor mais importante. Uma acredita que terá conforto se conquistar independência financeira, enquanto outra acredita que terá conforto se passar em um concurso público.

O problema com as crenças é que muitas vezes definimos regras tão difíceis que nos mantemos afastados do sentimento que queremos!

Quem não conhece alguém que valoriza muito a beleza estética e não se sente feliz porque ainda precisa perder meio quilo de gordura? A crença dessa pessoa pode ser algo como: se eu tiver 10% de gordura corporal, então serei bonita.

As crenças também nos atrapalham quando fazemos falsas assunções. Quando dizemos “sou muito jovem para abrir uma empresa” estamos apenas com uma crença equivocada, que não se baseia em fatos concretos.

Nossas crenças determinam as perguntas que nos fazemos, portanto alteram nosso foco, e nossa vida.

1. Liste seus valores-fins perguntando-se: O que é mais importante na minha vida?
2. Coloque-os em ordem de importância
3. Liste agora os sentimentos e emoções que você faria de tudo para evitar
4. Coloque-os também em ordem de importância, começando pelo que você faria de tudo para evitar
5. Escreva suas crenças, perguntando-se: O que precisa acontecer para eu sentir essas emoções que listei? Faça isso tanto para a lista dos valores positivo quanto para a dos negativos
6. Você avalia que alguma dessas crenças está limitando sua qualidade de vida? Se sim, que regras você está disposto a mudar agora para melhorar sua vida para sempre?

Publicado por Toni Durden em 29/01/2011 às 7:00
retirado do áudio curso Personal Power 2 de Anthony Robbins

Boa leitura

Afinal o que dar de presente no dia dos namorados ??

Dia 12 de junho é o dia dos namorados. Um dia dedicado para declarar a paixão e amor, sejam solteiros ou casados.

Mas você precisa realmente gastar em presentes caros para impressionar seu (sua)  companheiro(a)?

Primeiramente e acredito o mais importante, é saber que você não vai impressionar ninguém apenas por dar presentes caros. Demonstre afeto e atenção em primeiro lugar. Depois vem a compreensão. Eu realmente ficaria feliz sabendo que ganhei um presente acima das possibilidades de quem amo? Que poderá ficar endividada além de suas possibilidades? Quem ama, cuida em primeiro lugar. Claro que esta verdade não se aplica a algumas pessoas que se que só enxergam valor nas coisas materiais. Mas isto seria amor?

Que tal um  jantar a dois feito em casa e recebê-la com flores e um cartão bonito escrito à mão como antigamente, enaltecendo o seu romantismo e felicidade? Seja com sushi ou com aquele prato que é a sua especialidade, acompanhado de um bom vinho, que em um restaurante custaria pelo menos quatro vezes mais. Já pensou que o efeito poderia ser muito maior? Momentos íntimos devem ser passados em lugares mais aconchegantes e não em lugares barulhentos, onde muitas vezes é impossível manter uma conversa.

Como tudo na vida,  nada tem uma fórmula pronta para dar certo, é uma questão de possibilidades e criatividade. Mas a combinação atitude e criatividade invariavelmente se mostra imbatível. De nada adianta um presente, seja que valor monetário tenha,   sem um significado que caiba na essência de quem o recebe. Talvez um jantar a dois seja mais coerente em seu valor de aproximar pessoas. Já vi casais que quase  nem se falam no dia a dia se presentearem com anéis de ouro e diamantes. Será que tem algum sentido?

Outra ideia é se presentearem com um planejamento de algum grande sonho a dois. Seja uma viagem, um consórcio de um carro, a festa de casamento ou um item da casa para o conforto. Planos a dois  sempre reforçam a aliança do casal. Neste caso, uma atitude nesta direção será bem vinda, como depositar um valor do seu salário em uma conta poupança para determinado sonho.

Não é tão  importante o valor de um presente, e sim o significado que o mesmo terá aos olhos de quem  o recebe. E gestos e atitudes são, na maior parte das vezes,  muito mais significativos do que simples presentes.

Um abração do Diskin a todos os namorados,
Até a próxima!

Buffet livre ou a quilo???

Imagine-se num almoço cotidiano, talvez sua realidade diária . Tem um grande "buffet" à sua frente: R$ 41,00 por quilo ou R$ 23,00  livre. O que você escolheria? O que precisa comer na medida certa para acabar com sua fome? Repetir várias vezes, de forma a experimentar quase todos os pratos e sobremesas  que te enchem os olhos, mesmo que ultrapasse  o limite do seu estômago??

Neste pequeno exemplo, certamente você vai responder que escolheria o que  normalmente tem escolhidoo há meses ou anos. Tornou-se um hábito você optar por  determinada forma de se alimentar. Dificilmente você vai pensar se esta escolha sairia mais barato ou caro para você. Ou se seria mais saudável em seu bolso ou à sua saúde. Ainda que pare para pensar sobre isso naquele momento, provavelmente sua  atitude não será diferente.

Geralmente adquirimos um hábito de forma a saciar nossos desejos mais íntimos, mesmo que isto pareça um absurdo aos olhos dos outros. Raramente paramos para pensar se determinado costume é prejudicial ou não,  caso não exista um estimulo externo palpável. Talvez nunca mudemos sem um bom motivo que nos empurre para uma nova atitude.

Então fica a pergunta: o que  faria você mudar algum hábito? Certamente se alguma outra escolha ou opção aparecesse e que te compensasse de desistir do que você normalmente faz e gosta... Não adiantaria somente expor aqui um milhão de motivos para você passar a se alimentar somente do "tamanho" da sua fome. Talvez você trocasse a forma de almoçar, caso,  por exemplo, eu te prometesse um sorvete às três da tarde. Ou, mais radicalmente, se você caísse doente por causa desse seu hábito pouco saudável.

Assim, hábitos são construídos a partir de escolhas que fazemos todos os dias, e depois de um tempo, consolidam nossos valores. Mudar estes valores ou não, vai depender -  e muito - de quem ou de que argumentos serão capazes  de te convencer com outras escolhas e valores. Vale dizer que a mudança nunca deve arriscar sua essência e seu bem estar. Não existem padrões...Cada pessoa é um universo cheio de possibilidades.
Então fica a pergunta: o que faria você mudar seus hábitos financeiros? Será preciso acontecer algo mais radical ou chegar ao caos financeiro para mudar de atitude? Será que não dá para, aos poucos, começar a repensar certos costumes?

Quem sabe começar a pensar sobre o assunto já não é um começo?

Abração do Diskin e até a proxima! 



# 1: As primeiras pílulas para sua cura: saúde financeira preventiva

Tal qual quando se vai a um médico depois de uma enfermidade, temos a tendência de só tomar providências quando determinada situação já se formou - quando a doença já está instalada e causando danos, Geralmente, não temos “o bom hábito” da prevenção em quase nenhum setor de nossa vida. De maneira inconsciente, formamos atitudes sabotadoras conosco mesmos , quando algo pode representar um risco para nossos desejos mais imediatos. Podem ser hábitos de muitos anos sobre os quais, às vezes, é difícil até de se pensar, imagine mudar.

Muitas vezes, esses hábitos são oriundos de um estado mental e a compulsão é um deles. Tentamos compensar estados de depressão ou tristeza de alguma forma. Doces e frituras calóricas são ótimos, mesmo que engordem, entupam as veias e tragam efeitos devastadores a longo prazo para a saúde:  aliviam o meu "stress"...

Dia desses, alguém muito querido me pediu para pensar em algo que não usasse por hábito em minha vida, mas que precisasse muito e que não fosse a minha praia. O que vocês imaginam que respondi?? Nunca me preocupei em evitar doces, sabia que devia evita-los pois tenho intolerância à glicose com tendência a diabetes, mas não me preocupo muito com isso. Se é bom, eu como quando quero e Deus me protegerá de todos os males. Assim é o seu comportamento perante suas finanças pessoais?? Sabe que precisa, não gosta de pensar sobre o assunto (não é sua praia) e tem consciência que ali adiante isso trará prejuízos? Gasta mais do que ganha, utiliza o.cartão de crédito de forma indiscriminada, não tem prioridades, não tem um orçamento pessoal (o que é isso mesmo??) e, o pior, não faz a mínima ideia para onde vai seu dinheiro... Hábitos estes que estão arraigados em nossa sociedade de consumidores "top", sempre prontos a atender os apelos da mídia que não perdoa, indiscriminadamente ataca os mais fortes e mais fracos. Sim, haverá consequências. E isto eu posso afirmar com certeza.

Então, aí vai sua PRIMEIRA GRANDE LIÇÂO:  adote o hábito (chato, mas necessário) de anotar todas suas receitas e despesas ao fim de cada dia. Mesmo as mais insignificantes, tipo uma gorjetinha para o "flanelinha" e aquela tarifa do banco. Você nem imagina o que estas "pequenas" despesas cotidianas representam na sua "performance financeira". Para esta tarefa, e para quem tem um smartphone (que é a grande maioria), eu indico o aplicativo "MoneyWise" para Android e IOS. Mas vale dizer que a velha cadernetinha também funciona!

Esta deverá ser sua primeira providência. Qualquer dúvida de como usar este aplicativo fico à disposição.

MoneyWise

Espero que tenham gostado!

Um abraço do Diskin